Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Содержание

Как заработать выше вклада

Шанс есть даже у инвестора со 100 тыс. рублей в кармане

На финансовом рынке десятки продуктов, доходность которых может быть выше, чем процент в банке. Можно ли заработать высокий доход, не рискуя деньгами на рынке Forex и не вкладывая в криптовалюты?

Почему биржа выгоднее

Популярность частных инвестиций в России набирает обороты. По данным ЦБ, число пайщиков открытых ПИФов достигает полумиллиона человек, а объем средств в фондах уже превысил 300 млрд рублей. Тех, кто рассчитывает зарабатывать на фондовом рынке самостоятельно, еще больше — в октябре на Мосбирже было зарегистрировано 2,5 млн счетов физлиц. Еще год назад их было на 700 тыс. меньше.

Частные трейдеры все больше задают тон на торгах: например, сейчас доля «частников» на торгах акциями достигла 36%, а на торгах производными инструментами этот показатель уже превысил 43%.

Выбор россиян вполне объясним: ведь даже без использования хитроумных стратегий, просто вложившись в индекс, можно получить существенно большую доходность, чем при открытии банковского вклада. Если бы мы, например, вложились в индекс Мосбиржи в начале года, то уже получили бы доходность около 14%, тогда как открыть вклад в январе можно было максимум под 7%. А учитывая, что котировки акций некоторых компаний поднялись на десятки процентов, удачливый инвестор мог заработать гораздо больше. Скажем, акции компаний нефтегазового сектора за это время поднялись на 37%!

Государство способствует росту частных инвестиций, предоставляя россиянам налоговые льготы, разрабатывая новые инструменты (например, ИИС) и стимулируя компании выплачивать дивиденды. Однако России пока еще далеко до развитых стран. Ведь если у нас от силы 2% граждан имеют счета у брокеров и инвестируют свои средства в акции и облигации, то, скажем, в США около 60% населения зарабатывают на фондовом рынке, вкладывая деньги через различные фонды и пенсионные программы.

Сколько денег нужно инвестору

Проблема не столько в том, что американский рынок более развит или ему больше лет. И не в том, что у нас нет денег. Начать инвестировать можно и с 10 тыс. рублей. Более существенный фактор — доверие к фондовому рынку. Россияне в большинстве своем считают, что на бирже зарабатывают только профессиональные трейдеры инвестиционных компаний и крупные банки. А для остальных это ничем не лучше казино. Но это заблуждение, как правило, связано с низким уровнем финансовой грамотности, из-за которого многие готовы нести деньги в сомнительные финансовые организации, в том числе и пирамиды, обещающие вкладчикам сотни годовых.

На деле любой частный инвестор на бирже может буквально за несколько месяцев существенно приумножить свои накопления. Даже если у него всего 100—200 тыс. рублей. Именно с такой суммой многие трейдеры-одиночки становятся участниками конкурса «Лучший частный инвестор». С сентября по декабрь конкурс ежегодно проводит Московская биржа — победители получают призы от 500 тыс. до 1,5 млн рублей. В этом году в нем принимают участие свыше 4,5 тыс. человек, из них более трети уже получили прибыль. Лучшие частные инвесторы (топ-20) уже показали доходность от 60% до 200%. Больше всего зарабатывают те, кто вкладывает деньги в акции и производные инструменты — фьючерсы и опционы.

В прошлом году, кстати, картина была примерно такой же: лучшая доходность, которую удалось показать частным инвесторам, — 204%, 30 участников заработали за три месяца выше 50% годовых. А доля тех, у кого на счете был положительный результат, составила 35%. При этом напомним, что индекс Мосбиржи в конце 2017 года показал рост примерно на 6%, в середине декабря он находился выше 2 200 пунктов. Это говорит о том, что при любом кризисе всегда есть шанс заработать на инвестициях, главное — вовремя заметить возможности. Иначе говоря, на бирже выигрывает не только самый терпеливый и настойчивый, но и самый информированный.

Учимся на чужих ошибках

С этой точки зрения конкурс «Лучший частный инвестор» — идеальная площадка для тех, кто хотел бы приобрести знания, необходимые для торговли на рынке ценных бумаг. Это не спортивное состязание, а обмен опытом частных трейдеров, которые используют каждый свою стратегию. У всех различная сумма на счете. В числе лидеров по доходности есть трейдеры с активами в несколько миллионов рублей, но у значительной части на счете от 100 тыс. до 300 тыс. рублей. Чтобы увеличить доходы, практически все участники с небольшим капиталом используют кредитное плечо. Это достаточно рискованная тактика, ведь если не удастся угадать движение котировок, потери могут оказаться большими.

При этом далеко не все частные инвесторы, принимающие участие в конкурсе, прибегают к тактике «скальпинга» — когда инвестор пытается заработать на внутридневных колебаниях котировок и поэтому ему приходится совершать большое количество сделок. Например, участник под ником Space01 с 24 сентября совершил на срочном рынке 8 449 сделок, заработав доходность выше 80%. Другой участник под никнеймом gsimplov777 примерно за то же время совершил 11 сделок, заработав 51%.

Самое ценное для начинающего (да и любого, наверное) инвестора в том, что с помощью конкурса он может буквально учиться на чужих ошибках. Ведь при желании любой может посмотреть, какие сделки совершал тот или иной участник. Какие бумаги он приобретал и сколько заработал или потерял на каждой операции. Для этого на вкладке «Статистика» необходимо выбрать конкретного инвестора. Вначале будет показано, сколько средств он вложил, количество сделок, доход в рублях и процентах. В таблице «Сделки» необходимо нажать ссылку «скачать сделки» и в результате можно увидеть в Exсel операции трейдера. Все портфели полностью открыты и прозрачны.

Но, конечно, только изучая портфели других инвесторов и следуя за более опытными коллегами, научиться зарабатывать на бирже невозможно. Ситуация на фондовом рынке часто меняется за секунды, а когда-то удачные стратегии в новых обстоятельствах могут привести к потерям. Поэтому, помимо изучения методов работы продвинутых трейдеров, эксперты рекомендуют пользоваться различными обучающими курсами. Например, посещать семинары Школы Московской биржи , где наряду с профессиональными участниками рынка занятия проводят и частные инвесторы. Они помогут начать зарабатывать на фондовом рынке на собственном примере.

Как зарабатывать на банковских вкладах: ТОП-10 банков с наиболее выгодными условиями + альтернативные способы инвестирования

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как заработать на вкладах.

  • Сколько можно заработать: 8% годовых.
  • Кто может вкладывать деньги: каждый.
  • Стоит ли вкладывать деньги в банки: да, но не в качестве единственного источника инвестиций .

Содержание

Общая информация о заработке на банковских вкладах

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

Топ-10 банков для заработка на вкладах

Банки все еще остаются самым надежным способом инвестирования. Но банковские вклады различаются. Давайте рассмотрим лучшие программы банковских вкладов в 10 надежных банках.

1. Московский кредитный банк — «Максимальный доход онлайн».

  • Сумма процентов: 8% годовых.
  • Срок: 370 дней.
  • Минимальная сумма: от 1000 рублей.
  • Дополнительные условия: Есть пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

2. Совкомбанк — «Максимальный доход».

  • Сумма процентов: 7,8% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

3. Промсвязьбанк — «Мой доход».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 91 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 100 000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

4. Бинбанк — «Максимальный процент (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 181 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 10 000 рублей.
  • Дополнительные условия: пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

5. Открытие — «Основной Доход».

  • Сумма процентов: 7,23% годовых.
  • Срок: 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 1.25 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, льготное расторжение; проценты начисляются в конце срока.

6. Россельхозбанк — «Доходный».

  • Сумма процентов: 7,05% годовых.
  • Срок: 730 — 1460 дней.
  • Минимальная сумма: от 3 000 рублей.
  • Дополнительные условия: начисление процентов в конце срока.

7. ВТБ — «Выгодный (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

8. Газпромбанк — «Сбережения».

  • Сумма процентов: 6,8% годовых.
  • Срок: 91 — 366 дней.
  • Минимальная сумма: от 1 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.
Читайте также:  Заработок на инвестициях в интернете - во что лучше инвестировать

9. Альфа-Банк — «Победа+».

  • Сумма процентов: 6,1% годовых.
  • Срок: 92 дня — 3 года.
  • Минимальная сумма: от 10000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

10. Сбербанк — «Сохраняй онлайн».

  • Сумма процентов: 5,5% годовых.
  • Срок: 181 — 365 дней.
  • Минимальная сумма: от 700 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

В зависимости от региона условия по банковским депозитам могут отличаться. Информация актуальна на момент написания статьи.

Как вы можете видеть, чем крупнее банк, тем более низкие проценты он предлагает. В Сбербанке из нашего ТОПа заработать на банковских вкладах вообще не получится. Он предоставляет минимальную процентную ставку, которая в лучшем случае перекроет реальный показатель инфляции.

На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада

Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.

Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:

  • Срок вклада.
  • Его минимальный и максимальный размер.
  • Процентную ставку.
  • Капитализацию процентов.
  • Дополнительные условия.

Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.

Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:

Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.

В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».

А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

  • Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

  • Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог.

  • Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Альтернатива банковским депозитам

Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.

Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски. Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).

Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями. Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента. Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.

Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.

Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.

Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.

Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.

Заключение

Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.

Как заработать на вкладах

Если появились «лишние» свободные деньги, то хочется не просто сразу истратить их, но проинвестировать так, чтобы средства приносили доход. Самым надежным способом капиталовложений являются депозиты, однако жить на проценты от вклада получается не у всех. Что нужно сделать, чтобы получать стабильный весомый доход – такой вопрос волнует многих начинающих инвесторов. Чтобы разобраться, как заработать на вкладах, нужно детально рассмотреть все предложения банков по депозитам, узнать, какие проценты предлагаются финансовыми структурами, от чего они зависят.

Можно ли жить на проценты от вклада в банке

Одна и та же надоевшая нелюбимая работа изо дня в день, из года в год – в такой ситуации многие люди мечтают бросить все и жить на проценты от банковского вклада. Возможно ли это? Следует понимать, что, для получения большего дохода, нужно и вложить много средств, иначе заработать на банковских вкладах не получится – постоянно растущая инфляция «съест» все накопления вместе с процентами. Жизнь рантье – человека, живущего на доходы от инвестиций в финансовые учреждения, – не так беззаботна, как выглядит со стороны.

Инвестиции в банковские структуры считаются самым простым методом капиталовложений – участие вкладчика в процессе приумножения капитала минимально, в отличие от покупки недвижимости, где приходится участвовать во многих операциях. Банк самостоятельно распоряжается финансами с целью их преумножения. Однако, решая вопрос, как заработать на вкладах, следует быть осторожным, поскольку разные заманчивые и соблазнительные предложения зачастую исходят от недобросовестных участников рынка, и очень велик риск потерять все свои накопления вместе с процентами.

Средняя доходность по депозитам в банках России

Все финансовые учреждения, предлагая обычные и мультивалютные вклады в рублях и долларах США физическим лицам, ориентируются на Центробанк России, который каждый квартал пересматривает размер ключевой ставки. Она составляет 8,5% на 15 сентября 2017 года. От этой величины отталкиваются кредитные организации, формируя годовые ставки в виде процентов для инвесторов – физических лиц. К самым доходным предложениям из расчета на 1 год, по которым можно заработать, относятся следующие программы:

  • «Максимальный доход» от Русского стандарта – 8,5%;
  • «Ключевой процент» от Хоум кредита – 8,52%;
  • «Инвестиционный» от Россельхозбанка – 8,35%;
  • «Таврический максимум» от Таврического банка – 8,9%;
  • «Максимальный процент» от Бинбанка – 8,5%.

Сколько денег нужно вложить

Чтобы заработать ощутимую сумму на инвестиционных проектах, требуется вложить не менее 3-4 млн. рублей, тогда заработок на депозитах будет составлять существенную сумму, получая которую, можно не беспокоиться о хлебе насущном. Однако, необходимо помнить, что всю жизнь работать с одним и тем же банком не получится – экономическая ситуация все время меняется, банковские структуры объявляют себя банкротами, меняют предложения. Придется постоянно «держать руку на пульсе событий» и чутко реагировать на все изменения, чтобы заработать деньги.

Как заработать на депозитах

Перед тем, как отнести деньги в банк, чтобы заработать на срочных вкладах, трезво оцените ситуацию и определитесь, какие моменты инвестирования являются самыми важными конкретно для вас. Эксперты предлагают руководствоваться следующими критериями:

  • Определиться с размером инвестиционных вложений.
  • Выбрать самый оптимальный срок, в течение которого деньги будет использовать банк.
  • Понять, какие предложения банковской организации будут соответствовать вашим требованиям – хотите ли вы снимать каждый месяц проценты, требуется ли капитализация вклада, нужен депозит с возможностью частичного снятия и пополнения, или вы не предполагаете «трогать» вклад с процентами до окончания срока действия договора.

Срочность вклада

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы привлекать средства клиентов на максимально длительный срок даже в периоды кризисов. Самые выгодные предложения относительно величины начисляемых годовых процентов встречаются среди депозитов со средним сроком размещения – 0,5-1 год, или при вложениях, рассчитанных на долгосрочный период – 1-3 года. Самый маленький процент – 0,1-1% годовых – начисляется на вложения «До востребования», которые можно забрать в любой момент.

Читайте также:  Заработок на сокращении ссылок с выводом денег - кому он подходит

Начисление дивидендов

Самый главный вопрос, который волнует вкладчиков – размер процентов на вложения и то, по какому принципу они будут начисляться. Различают три основных подхода к начислению дивидендов:

  • Банк начисляет проценты в конце срока депозитной программы при расторжении договора, и выдает инвестору вместе с основной суммой.
  • Проценты можно снимать ежемесячно. Такой способ исчисления дивидендов называется простым.
  • Проценты присоединяются к основной сумме вклада после каждого расчетного периода. Такой вариант исчисления доходов считается сложным.

Капитализация вклада

Данный способ заработать доход на вложениях считается оптимальным как среди инвесторов, так и в банковской сфере. Капитализация вклада позволяет быстро приумножить сбережения, ведь начисляемые в конце расчетного периода проценты добавляются к телу вклада, и последующее начисление процентов идет уже на эту увеличенную сумму. Прирост доходов происходит быстро, поскольку проценты с каждым разом начисляются на всю большую сумму средств. Многие продукты предусматривают снятие процентов каждый месяц или оставление их на счету с капитализацией.

Возможность пополнения

Если хочется иметь возможность распоряжаться деньгами по своему усмотрению – снимать их со счета или пополнять его, то банковские организации предусматривают депозиты, которыми можно динамично распоряжаться. Однако, следует учитывать, что по таким программам годовые проценты существенно ниже, чем по обычным вкладам – финансовые учреждения хотят уменьшить свои риски, если вдруг клиент захочет снять значительные средства с вклада.

Дистанционное открытие депозита

Такой вариант вклада удобен не только тем, что от инвестора не требуется личное присутствие в отделении выбранной кредитной организации и необходимость личного заполнения разных бумаг. Депозитный договор в интернете можно оформить в несколько кликов. Сбербанк стимулирует клиентов открывать вклады онлайн, предлагая более высокую процентную ставку – например, по программе «Управляй», открытой онлайн, можно заработать 4,25-6,9% годовых, тогда как эта же программа в стандартном режиме оффлайн предусматривает 4-6,1% начислений на общую сумму средств.

Надежность банка

Любая финансовая структура, работающая с юридическими и физическими лицами, должна получить лицензию ЦБ РФ на производство такой деятельности. Этот документ не выдается, если банк не заключил договор с агентством страхования вкладов (АСВ), поэтому любой надежный банк должен страховать депозиты своих вкладчиков. Такая возможность оберегает инвесторов от потери своих вложений. Государство установило лимит вкладов, которые можно возместить – страховка распространяется на сумму не более 1,4 млн. рублей.

Остерегайтесь оставлять свои накопления в финансовых структурах, не имеющих лицензии ЦБ РФ, умалчивающих об обязательной системе страхования депозитов – невзирая на высокие проценты, предлагаемые большинством подобных учреждений, велик риск не только не заработать доход на таких капиталовложениях, но и потерять финансы. Внимательно рассматривайте всю информацию по договору, обращая внимание на мелкий шрифт и другие детали.

Заработок на вкладах в интернете

Сеть пестрит множеством рекламных слоганов, предлагающих легко и быстро заработать при вложениях в разные проекты. В отличие от солидных кредитно-финансовых структур, в интернете предлагаются очень высокие дивиденды на вложения, которые могут доходить до 400% годовых. Но при реализации таких проектов, велик риск наткнуться на мошенников, и остаться ни с чем. Предлагается заработать на вкладах в следующие инструменты инвестирования:

  • ПАММ-счета;
  • бинарные опционы;
  • инвестиции в ПИФы;
  • ценные бумаги и акции разных организаций;
  • спекуляции на Форекс и других валютных биржах;
  • чужие или собственные стартапы в интернете;
  • краудфандинг;
  • майнинг криптовалют.

ПАММ-счета

Данный способ заработать представляет собой открытие специального счета в одной из брокерских фирм, специализирующихся по торговым операциям на валютных биржах. Вклады использует трейдер для инвестиций в высокоприбыльные проекты. Доход делится между клиентом, сайтом-посредником и брокером согласно заключенному договору. Плюсами таких вкладов является то, что не нужно самостоятельно торговать и можно зарегистрировать сразу несколько ПАММ-счетов на разных сайтах. Окупаемость инвестиций происходит очень быстро и доходность высокая.

Однако, следует учитывать, что не все трейдеры являются добросовестными участниками сделки – многие из них мошенники. Велик шанс, что брокер просто исчезнет вместе с вашими деньгами. Кроме того, даже честный трейдер может «прогореть», вложив деньги в убыточные проекты, поэтому такие капиталовложения считаются рискованными и нестабильными.

Инвестиции в бинарные опционы

Этот инструмент представляет собой попытки угадать, в какую сторону пойдет курс определенных валют, золота, акций, индексов различных фондов и других финансовых показателей. При верном предположении трейдер получает до +75% от вложенных средств, при неверном – теряет вложения. К плюсам таких вкладов относится то, что игроку известна заранее степень риска и то, сколько он может потерять, а также то, что сумма сделки может быть любой, даже самой маленькой. К минусам этого рискованного инструмента относятся большая вероятность потерять сбережения.

Вклады в ПИФы

Такие инструменты есть у многих солидных банковских структур. ПИФ (паевый инвестиционный фонд) представляет собой портфель, который хранит сбережения клиентов. Полученные вклады кредитная организация размещает в активы или акции для получения прибыли. Инвестор может рассчитывать получить определенный процент от этого дохода. Преимуществом такого способа заработать является то, что в ПИФах предлагаются более выгодные условия, чем в банковских рублевых депозитах, но есть вероятность того, что инвестиции окажутся неприбыльными, и вкладчик ничего не получит.

Вложения в фондовые ценные бумаги

Любая крупная компания выпускает акции и ценные бумаги, котирующиеся фондовым рынком, и их стоимость постоянно колеблется. Можно заработать на росте стоимости акций, если купить их и внимательно отслеживать изменения курса этих ценных бумаг. Преимуществом таких капиталовложений является надежность размещения средств, а недостатком – то, что постоянно придется отслеживать малейшие колебания цены акций, чтобы заняться выводом средств, заработав при этом.

Игра на Форекс и валютных биржах

Если вкладчик не доверяет посредническим сайтам и услугам сторонних трейдеров, то можно самостоятельно зарабатывать, отслеживая изменение курса валют, цены акций, нефти и золота. Многие серьезные трейдеры начинали свою работу на рынке Форекс и преуспели в удачных капиталовложениях. Торговать можно самостоятельно, или при помощи робота. Есть возможность тренироваться в демо-варианте счета с виртуальными деньгами, или сразу делать ставки с использованием реальных денег.

Заработать на Форексе можно за пару часов до 200-500% прибыли от первоначального взноса, но есть большая вероятность в следующие пару часов их потерять и остаться ни с чем. Важно правильно продумать стратегию вложений, не поддаваться панике, и отдавать время и силы играм на валютных биржах. Не каждому такой метод доступен, многие хотят получать пассивную прибыль от вкладов, без переживаний и опасений.

Краудфандинг

Данный вариант заработка представляет инвестиции по еще не существующим проектам. Автор описывает идею, товар, услугу и предлагает стать спонсорами для реализации проекта, предлагая взамен акции или иные варианты вознаграждений инвестора. Доходы от краудфандинга сомнительны, если вы позиционируете себя как спонсор, а не как автор идеи – многие стартапы выходят “в ноль”, ничего не принося инвестору. Есть несколько солидных российских площадок в интернете, занимающихся таким привлечением капиталовложений – Kickstarter, Boomstarter, Fundable.

Инвестирование средств в собственный интернет-бизнес

Если есть время и желание работать в интернете, получая неплохой доход, то можно задуматься о создании собственных интернет-магазинов, сайтов, предлагающих определенные услуги. Такой вариант вложения средств будет выигрышным, и можно многократно преумножить свои изначальные вложения, если знать, в чем нуждаются потребители и создавать привлекательные предложения. Однако, чтобы сайт работал, требуется постоянное наблюдение за его функционированием, устранение недостатков, тестирование систем.

Если есть писательский или актерский дар, то можно попробовать вести блоги или влоги в соцсетях. Интересный контент привлечет большое число подписчиков и рекламодателей. Зарабатывать можно, размещая рекламные тексты, контекстную рекламу, разнообразные ссылки, продавая собственный контент заинтересованным лицам, заключая партнерские соглашения с рекламодателями. Но раскрутка блога занимает длительный срок, и не всегда приводит к желаемым результатам.

Добыча криптовалюты

Рынок виртуальных валют переживает подъем, поэтому можно заработать при добыче биткоинов, линкоинов или другой криптовалюты. Для этого нужно дорогостоящее оборудование, поскольку любая цифровая валюта зашифрована, и, чтобы ее добыть, нужно перебрать множество шифрованных комбинаций. Компьютерное оборудование для майнинга (добычи) криптовалюты стоит около 100 тыс. рублей. Скачать программы для добычи биткоинов можно в открытых репозитариях официальных сайтов. Обменять заработанные биткоины на любую валюту можно на биржах с выводом на электронный кошелёк.

Видео

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Простой пример из моей практики. Брокерский счет у меня есть уже давно. В конце прошлого года я завел на него дополнительную сумму. Но решил повременить с покупкой ценных бумаг. Мыслил так: сначала изучу вопрос поглубже, определю, какие акции недооценены, у каких наибольший потенциал для роста. Ну, а уже потом сделаю осознанный выбор и куплю то, что принесет мне наибольший доход. Прошло больше девяти месяцев…

За это время фондовый рынок несколько раз упал и поднялся. Индекс Мосбиржи вырос с января примерно на 15%, а сумма на моем счете не поменялась ни на копейку… Даже вложив деньги в обычный банковский депозит под 6% годовых, мои сбережения уже бы выросли минимум на 4%. Вложив деньги в самые защищенные ценные бумаги — облигации федерального займа (под 8 — 9% годовых) — я бы уже получил доход в 6 — 7%. А тут — полный ноль. Все потому, что я так и не определил, какие акции хочу купить. Сначала на это не было времени, потом начались санкции и рынок стал падать, потом индексы резко пошли вверх и я подумал, что так дорого уже нет смысла покупать. Ох, лучше бы не думал.

К чему я все это? Принимать решения об инвестициях — это большая ответственность. Всегда рискуешь своими деньгами. Можешь выиграть, а можешь потерять часть денег. Неспроста большинство россиян держат сбережения в банках. Депозит — консервативный и наиболее понятный финансовый инструмент. Вложил деньги на год под 6% годовых, получил через 12 месяцев на 6% больше. Все просто и четко. Плюс есть страховка от государства (на сумму до 1,4 млн. рублей).

Но держать все деньги на депозите — не выход. У экономистов есть очень хороший термин — «диверсификация». Он означает, что сбережения нужно держать в разных финансовых инструментах. Но если не хочется брать на себя ответственность по выбору этих самых финансовых инструментов, можно воспользоваться помощью управляющих. К примеру, мой небольшой счет в МТС-Инвестиции всего за месяц принес мне больше, чем гораздо большая сумма на брокерском счете, лежащая мертвым грузом. Заработок на ПИФах оказался неплохим.

«Всего 72 рубля? Ха, да кому нужны такие инвестиции?!». Это первая реакция многих, кто прочитал первую часть моего эксперимента. О том, что о доходности вложений нельзя судить по абсолютным цифрам, эти люди, видимо, не знают. Поэтому поясняю.

При сравнении разных видов инвестиций нужно вычислять относительную доходность. То есть, на какой процент и за какой срок выросла стоимость сбережений. Универсальный эквивалент — процент годовых. Именно он применяется при сравнении кредитов. Чем ниже полная стоимость кредита (которая выражается в процентах), тем он выгоднее. А якобы маленькой суммой переплаты завлекают наивных клиентов только микрофинансовые организации, выдающие займы под баснословные проценты. Вот те легко могут написать в рекламе что-то вроде «Берете взаймы 5000 рублей, а через неделю отдадите всего на 300 рублей больше. Это дешевле коробки конфет». Возможно, и дешевле. Только кредит в этом случае получится почти под 300% годовых.

Читайте также:  Заработок на капче в интернете с выводом денег + лучшие сайты

По итогам полутора месяцев мой счет вырос на 158 рублей. В универсальных величинах это почти 14% годовых. Для сравнения, вдвое больше самого доходного вклада в банке. Вот и ответ на вопрос, как заработать на ПИФах без риска для сбережений. Как видно на скриншоте, мой счет изрядно «поплясал», превратив графику в некое подобие пилы. Стоимость пая то росла, то падала, но в конечном счете динамика определенная — повышательная.

В итоге я принял для себя два важных решения, которые помогут увеличить доход на свои сбережения. Во-первых, увеличить вложения в паевый фонд МТС-Инвестиции. Во-вторых, воспользоваться опытом управляющих и на свободные деньги, лежащие на брокерском счете, купить государственные облигации. Хватит им прохлаждаться, пускай работают!

P. S. А пока не теряйте время зря. Инвестируйте! Это проще, чем вы думаете.

В какой-то период у меня было три таких вклада, открытых с разницей примерно в 3−4 месяца. Когда один заканчивался и автоматически пролонгировался на следующий срок, я оставлял на нем минимальную сумму, а остаток снимал и тут же переводил на более доходный вклад. За счет этой нехитрой спекуляции получалось зарабатывать лишние пару процентов прибыли. Вроде немного, но особых трудозатрат на это и не было. Переводы в рамках одного банка бесплатны и мгновенны. А копейка сами знаете кого бережет.

Сейчас депозиты предлагают более скромный доход. Можно рассчитывать лишь на 6 — 7% годовых.

В кризис многие управляющие стараются избегать риска. Поэтому перекладывают часть портфеля в более консервативные инструменты. К примеру, облигации развитых стран, валюта и золото. У меня портфель и так консервативный (на 60% состоит из облигаций). Но лучше, наверное, держать руку на пульсе. Чтобы успеть скинуть акции до того, как начнется обвальное падение. Осень 2008 года я помню прекрасно, потому что каким-то чудом успел продать акции электроэнергетических компаний и зафиксировать небольшой убыток по позициям. К весне 2009-го их котировки упали почти в десять раз и многие до сих пор (хотя сколько времени прошло!) не восстановились. Так что с акциями надо осторожнее.

И в этом, кстати, плюс паевых фондов. Там управляющие всегда держат руку на пульсе. Работа у них такая. Вот, например, посмотрите, как ведет себя мой счет в МТС. Инвестиции. Доход в 9,5% годовых выше чем-то, что я получу с рублевых депозитов или своего портфеля ОФЗ.

В кризис обычно вырастают курсы валют развитых стран. Обычно это доллары и евро. Как пишут в таких случаях в отчетах аналитики, «инвесторы убегают в доллары». Во время обвалов на фондовых рынках лучший способ сохранить капитал — вывести его в кэш (от англ. cash — «наличные»). Да, в этом случае дохода практически не будет. Но и потерь — тоже. Рынки могут проседать на 20 — 30% и даже 40%. И тогда те, кто сидит в кэше, могут скупать акции по дешевке. В долгосрочной перспективе акции всегда растут со скоростью выше инфляции. Поэтому, если вовремя вывести деньги с биржи, а потом вовремя их завести, можно получить неплохой доход. Особенно, если снять деньги с биржи в рублях, купить доллары, подождать, пока котировки упадут, а потом продать доллары и купить подешевевшие рублевые акции. Мечтать, конечно, не вредно, но в прошлый раз те, кто так сделал, очень неплохо заработали. Но такие сложные инсинуации — скорее удел спекулянтов. Нервов на такие «американские горки» лично у меня точно не хватит.

Поэтому я решил просто увеличить свою валютную заначку. Пришло время сбалансировать портфель. В последние пару лет хранить деньги в долларах и евро не было особого смысла. Их курсы практически не росли. Вот я и не хранил. В итоге прошляпил всплески ажиотажа, которые стали возникать весной этого года. На этом можно было заработать минимум 10 — 15%.

Куда вложить деньги под проценты с гарантией — 5 надежных способов.

Здравствуйте, уважаемые посетители бизнес-журнала о финансах Finova.ru. В этой статье разберем 5 способов вложений, чтобы сохранить и приумножить деньги. Ведь лежащие дома капиталы не только не принесут дохода, но часть их съест инфляция. На сегодняшний день большинство предпочитают самый простой способ – открыть банковский вклад под проценты. Однако, это не единственный способ инвестиций с регулярным получением дохода. Узнав особенности каждого из них, можно определиться, какой будет самым выгодным и надежным.

Банковский вклад

Получить проценты можно, разместив деньги на срочном счете. Это значит, что снимать деньги нельзя до завершения определенного срока. В противном случае проценты не начисляются.

Самые выгодные вклады – от 100 тысяч рублей, сроком от года. Есть те, которые можно пополнять в течение указанного срока. Есть и те, которые не предполагают ни снятия, ни внесения дополнительных сумм.

По некоторым вкладам начисление и выплата процентов осуществляется в конце срока депозита, по другим — ежемесячно. Если на счету лежит крупная сумма, то есть смысл привязать к депозиту банковскую карту. На нее ежемесячно будут переводиться начисленные проценты.

Открыть вклад можно как в рублях, так и в иностранной валюте. По валютным вкладам низкий процент, поэтому заработать на таком депозите не получится. Как вариант можно рассматривать мультивалютный вклад.

Предложений от банков огромное количество, не нужно, увидев рекламу, сразу спешить в отделение. Чем больше сумма вклада, тем более тщательно нужно подойти к вопросу.

Как выбрать банк и грамотно открыть вклад можно почитать здесь.

Помните, что высокие ставки обычно предлагают новые банки, которым необходима клиентская база. Однако, такие учреждения нужно изучить еще внимательнее: насколько реально выглядит предложение. Это поможет обезопасить себя от мошенников.

В известных банках тоже могут появиться интересные предложения. Обычно они приурочены к каким-либо государственным праздникам.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Плюсы банковского вклада:

  • Надежность (вклады застрахованы);
  • Стабильность (деньги могут пропасть только в случае дефолта);
  • Низкий, но регулярный доход.

Минусы банковского вклада:

  • Малый доход;
  • Размер инфляции может превышать доходность;
  • Невозможно воспользоваться деньгами раньше установленного срока.

Процентные ставки не слишком различаются. Однако, есть отличия по минимальным суммам вклада и возможности пополнения. Опираясь на эти параметры, можно определиться, что важнее, и окончательно выбрать подходящий банк.

Самые низкие процентные ставки, как правило, в самых популярных и крупных банках, например, в ВТБ и Сбербанке. Они же — самые надежные.

Вообще депозит больше направлен на сохранение денег и частичное возмещение инфляции. Поэтому, если стоит цель заработать, лучше рассмотреть другие способы инвестирования денег под проценты.

Паевые инвестиционные фонды – формы коллективного инвестирования.

Из общего фонда деньги конвертируются в активы, например, ценные бумаги. Каждый из вкладчиков получает свою долю дохода в виде процентов.

Какие бывают ПИФы.

Акционные. Доходов вкладчиков зависит от стоимости акций, которые приобрели на средства фонда. Если их цена растет – растет доход, цена снижается – снижается и доход. При самом плохом раскладе можно потерять все деньги. Этот вид ПИФа имеет высокую доходность, но и высокую степень риска.

Облигационные. Работают по аналогии с акционными, но приобретают долговые обязательства других компаний, т.е. облигации. Доходность невысока, но такой вид фонда более надежный.

Индексные. Средства фонда вкладываются в биржевые индексы. Главное достоинство такого вида ПИФа – прозрачность работы. Эффективность деятельности можно отслеживать самостоятельно – по динамике соотношения индексов.

Смешанные. Средства ПИФа распределяются в акции или облигации, зависит это от ситуации на рынке. Минусы таких фондов – непрозрачность работы и требования к соответствующим навыкам. Преимущества – управление осуществляется грамотными профессионалами, риски низкие.

Участие в ПИФах не требует больших вложений, начать можно с 1 000 рублей. Деятельность фондов регулируется государством, что дает определенные гарантии.

Доходность самого фонда напрямую зависит от прибыли, поэтому специалисты всегда стремятся увеличить эти показатели.

Но есть и недостатки. В независимости от дохода фонды могут требовать регулярных выплат некоторой суммы, кроме того, отсутствуют гарантии дохода.

Вкладываться в ПИФы стоит только в долгосрочной перспективе.

Акции на фондовом рынке

Для начала нужно открыть счет у брокера, затем купить акции, самостоятельно или с его помощью. Прибыль, получаемая от акций, автоматически поступает на открытый счет.

Обычно выплаты происходят раз в год, поэтому лучше приобрести акции разных компаний для более равномерного распределения доходности в течении года.

Для покупки акций не требуется больших вложений, начать можно с 1 000 рублей.

Помимо ежегодно начисляемых дивидендов, владелец акций должен помнить о стоимости самих акций, и ее постоянном росте.

ПАММ-счета

Такие счета являются своеобразным аналогом ПИФов, но заработок вкладчиков идет за счет колебаний на валютном рынке.

Покупкой и продажей валюты занимаются профессионалы – трейдеры, и они, для заработка большей суммы, привлекают средства инвесторов. Полученная прибыль делится между управляющим и пайщиками. Управляющий забирает себе от 15 до 50% всего дохода.

Свои средства можно забрать в любой момент. Доход является пассивным, нужно просто вложить средства и ждать. Однако, нужно быть готовым не только к доходу, но и к возможным рискам, например, нулевому доходу или убыткам.

Вложения в ПАММ-счета не требуют специальных навыков и знаний, минимальная сумма для инвестиций – от 100$. Деньги находятся в сохранности – специальная система безопасности не позволяет трейдеру снять деньги и распоряжаться ими.

Несмотря на то, что деньги трейдера находятся на одном счете с деньгами инвесторов, такой вид инвестирования считается высокорискованным.

P2P-кредитование

Относительно новый способ заработка, но быстроразвивающийся.

Суть заключается в предоставлении заемщикам собственных средств под процент в кредит. Осуществляется деятельность с помощью специальных порталов.

Для начала нужно зарегистрироваться, затем самостоятельно назначить сумму, процентную ставку и срок кредита. А затем выбрать заемщика (перед выдачей денег можно изучить кредитную историю претендента).

Доход может составлять от 16 до 36% каждый месяц.

Плюсы такого вида заработка – высокий доход, стабильность, нет требования к определенным навыкам и знаниям.

Минусы – риск невозврата долга.

Советы инвесторам

Перед тем, как определиться с видом вложений, будет нелишним узнать несколько советов.

  • Всегда должна иметься подушка безопасности. Не стоит вкладывать последние деньги. В так называемой «заначке» должны быть средства для жизни в течение нескольких месяцев. Только после формирования такой подушки можно приступать к инвестированию.
  • Не стоит складывать все яйца в одну корзину. Каждый вид инвестирования предполагает риски. При наличии свободных средств лучше распределить их на несколько вложений. Это позволит отследить, какой из видов инвестировании доходнее, а также поможет снизить риски потерь средств.
  • Перед любым инвестированием нужно изучить все возможные риски и оценить их. Насколько они важны в каждом конкретном случае, чем могут обернуться потери.

Если анализировать всю информацию самостоятельно не получается, можно обратиться за консультацией финансового специалиста. Он объяснит все возможные преимущества и недостатки разных видов вложений, просчитает возможные риски. Это убережет от потерь.

Оцените статью
Добавить комментарий