Кредит на бизнес по франшизе от Сбербанка

Содержание

Как взять кредит на франшизу в Сбербанке

Многие банки предлагают кредиты на развитие бизнеса. Однако доступны они лишь предпринимателям, которые уже ведут свое дело и планируют его дальнейшее расширение. Получить деньги банка в качестве стартового капитала намного сложнее. Изменить ситуацию позволяет кредит на франшизу от Сбербанка, с помощью которого начинающий бизнесмен может заняться предпринимательской деятельностью.

Кредит на франшизу от Сбербанка России

Сегодня Сбербанк предлагает бизнесменам на выбор почти 80 франшиз, данный список постоянно пополняется. В перечень кредитной организации включены не только дорогие проекты из Москвы или Санкт-Петербурга, но и региональные компании, желающие расширяться за счет франшизы.

Кредитные эксперты Сбербанка уверены, что привлекательность той или иной компании зависит не только от доступности ее бренда. На франчайзера работает его репутация и умение наладить сотрудничество с новым партнером. Расширяя свой бизнес в других регионах, он заинтересован в людях, которые стремятся преуспеть в новом деле. Для франчайзи такая модель предпринимательства интересна наличием готовой бизнес-технологии. Он получает поддержку в вопросах маркетинга, обучения персонала, организации торговой точки.

Сбербанк: кредит на франшизу.

Начиная свое дело по системе франчайзинга, предприниматель должен учитывать, что на входе требуется оплата паушального взноса, размер которого порой достигает 1000000 руб. Комиссия взимается и за франшизу, которая подразумевает получение готового бренда и отлаженной технологии ведения бизнеса.

Займы, кредитуемые под франшизу, могут быть потрачены на аренду и ремонт помещения, на приобретение торгового оборудования, на рекламную кампанию и даже выплату заработной платы в первые месяцы ведения нового дела.

Следует учитывать, что потенциальный заемщик не имеет возможности определить интересный ему бренд самостоятельно. Он должен ориентироваться на перечень предприятий, которые ранее были одобрены кредитным учреждением.

Кредит под франшизу Сбербанк

В соответствии с программой франчайзингового кредитования, денежные средства предоставляются предпринимателям, которые хотят начать собственное дело, бизнес по системе франчайзинга или готовы воспользоваться уже разработанным и опробованным бизнес-планом. Приобретая франшизу, необходимо учитывать, что инвестиции в виде займа будут покрывать лишь первые месяцы работы под новым брендом. Затем предпринимателю придется рассчитывать лишь на доход, приносимый бизнесом.

Всестороннюю поддержку — прежде всего, готовыми технологиями ведения дела начинающему предпринимателю готов оказать франчайзер. Сбербанк стремится сотрудничать с компаниями, которые имеют реализованный ранее опыт расширения бизнеса за счет франшизы.

Читайте также:  Закупать в Москве на рынке или в Китае? Какой курьерской службой доставлять?

Что требуется от заемщиков в Сбербанке

Получить заем на работу по франшизе может любой предприниматель. Но при этом он должен быть зарегистрирован там же, где будет осуществляться дальнейшая предпринимательская деятельность. Минимальный срок регистрации составляет полгода.

Что надо знать о франчайзинговом кредите и условиях выдачи таких выплат

В качестве займа можно получить сумму от 100000 до 3000000 руб. Однако размер кредита не может превышать 80% от общей стоимости нового бизнеса. Это означает, что оставшиеся 20% предприниматель должен вложить в проект самостоятельно.

Максимальные сроки кредитования новых бизнес-проектов не превышают 3 лет. Получить заем на начало своего дела может как юридическое лицо, так и гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем.

Условия кредитования на франшизу.

Что надо знать о залоге и поручительстве

Обращение предпринимателя за кредитом на покупку франшизы в Сбербанк не требует обязательного залога имущества. Однако в качестве обеспечения будет рассматриваться имущество, которое бизнесмен приобретет на заемные средства.

Если получателем кредита выступает юридическое лицо, роль поручителей должны исполнить его учредители. Сбербанк привлекает к поручительству тех учредителей, чья доля в уставном капитале компании является наибольшей. Если же создатели ООО внесли в его уставной капитал равные доли, заемщик самостоятельно может выбрать одного поручителя или привлечь в этом качестве всех основателей фирмы. У учредителей, которые выступили в этой роли, возникает ответственность по кредитным обязательствам организации.

Когда кредит на покупку франшизы берет индивидуальный предприниматель, в роли его поручителей кредитное учреждение рассматривает родственников. Предпочтительным поручителем будет супруг либо супруга, затем Сбербанк рассматривает на эту роль братьев и сестер. При их отсутствии поручителем может выступить дальний родственник или лицо, не имеющее родственных связей с заемщиком.

Последний вариант возможен и в случае, когда ближайшие родственники предпринимателя не удовлетворяют требованиям, предъявляемым Сбербанком к поручителям. Он должны быть не младше 20 и не старше 60 лет, являться резидентами РФ и быть зарегистрированы в населенном пункте, удаленном не более чем на 100 км от места ведения предпринимательской деятельности.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Кредитный продукт «Бизнес-старт» нацелен на самореализацию молодых предпринимателей. Пользуясь этим специализированным займом Сбербанка, собственный бизнес может открыть любой россиянин от 20 до 60 лет. Все, что требуется от заемщиков в Сбербанке, — наличие зарегистрированного юридического лица или статуса индивидуального предпринимателя. Заем позволяет получить необходимый стартовый капитал как вновь зарегистрированным предпринимателям, так и тем, кто имеет действующий бизнес, но приостановил деятельность.

Ранее эти категории бизнесменов не могли рассчитывать на банковский заем, поскольку не могли подтвердить свою платежеспособность бухгалтерским балансом. Сейчас Сбербанк готов поддержать их кредитом на развитие бизнеса, который рассчитан и на вновь открывшиеся, и на ранее зарегистрированные предприятия. «Бизнес-старт» позволяет начать работу по системе франчайзинга или получить заем под готовый бизнес-план, разработанный проверенными партнерами Сбербанка.

Список франшиз Сбербанка

Многие современные россияне желают стать финансово независимыми и открыть собственный бизнес. Такое желания в условиях реальности вполне выполнимо, ведь к услугам граждан имеется большое количество разнообразных идей для предпринимательства. И возможностей для осуществления мечты вполне достаточно. Но на пути к успеху у многих встает существенная помеха – отсутствие финансов. Ведь любой, даже небольшой бизнес-проект предполагает первоначальные вложения.

Специально в помощь малому/среднему предпринимательству в России была разработана и внедрена специальная программа, базируемая на открытии своего дела на базе франшиз. Тем, кто еще ни разу не сталкивался с таким понятием, стоит изучить данный проект, просмотреть каталог франшиз от Сбербанка и приступать к воплощению в реальность намерения стать предпринимателем.

Приобретение франшизы от Сбербанка — отличная возможность обновить или начать свой бизнес заново

Что такое франшиза

Данное понятие представляет собой получение прав конкретного лица на использование в бизнес-целях определенную торговую марку. То есть, простыми словами франшиза – это приобретение уже существующего и успешного бизнеса в аренду на долгосрочных условиях. Под франшизой подразумевается практически все, что имеет отношений к известному бренду. В частности:

  1. Рецепты приготовления знаменитых блюд.
  2. Модель ведения бизнеса, фирменный его стиль.
  3. Использование товарного знака.

Система ведения предпринимательского дела под франшизой уже давно зарекомендовала себя, как успешный вариант бизнеса.

Судя по данным статистики, в среднем на полное развитие и окупаемость любого бизнеса под франшизой уходит 1-2 года. Причем, прибыль остается на высоком уровне. Но конечно, приступать к оформлению франшизы стоит только у проверенного поставщика данной услуги. Сбербанк полностью отвечает всем требованиям по надежности, поэтому в первую очередь стоит рассмотреть предложения от ведущего финансового института России.

Читайте также:  Штрафы ИП за деятельность не по ОКВЭД

Суть работы по франшизе

Но прежде чем изучать список франшиз Сбербанка, нужно знать некоторые основные понятия, касающиеся такого бизнеса. А именно:

  1. Франчайзер (или главный владелец используемого торгового знака). Именно он выдает право и лицензию на использование бренда, бизнес-модели и при необходимости проводит нужные консультации.
  2. Франчайзи. Сторона покупателя, того, кто планирует использовать бренд в своих бизнес-целях. По условиям договорных отношений франчайзи обязуется и выплачивать определенный процент франчайзеру (роялти) за право использования торгового знака.

В схеме взаимоотношений франчайзер-франчайзи от последнего требуется добросовестное исполнение взятых на себя обязательств и строго соблюдение всех инструкций.

Особенности проекта Бизнес-Старт

Данное направление было разработано ведущим банком России еще в 2011 году. За весь долгий период своего существования список франшиз Бизнес-Старт Сбербанк значительно расширился и помог крепко встать на ноги многим российским предпринимателям. В текущем 2019 году начинающие бизнесмены также могут воспользоваться данной услугой и получить всестороннюю поддержку от Сбербанка.

Но, чтобы получить от банка одобрение на участие в проекте и льготное кредитование по условиям Бизнес-Старта, претенденту необходимо соответствовать нескольким важным условиям. А именно:

  • иметь незапятнанную финансовую репутацию и отличную кредитную историю;
  • стабильный и довольно высокий уровень доходности;
  • наличие поручителей или залоговое ценное имущество;
  • ликвидность будущего дела и его рентабельность.

Условия подключения к программе

Правом участия в направлении по Бизнес-Старту от Сбера может воспользоваться любой совершеннолетний россиянин в возрастной категории 21-60 лет. Но стоит учитывать главное условия предоставления франшизы – это отсутствие любой бизнес-деятельности в срок не менее чем 3 последних (итоговых) месяца. Оплата кредита происходит равными частями ежемесячно (либо по индивидуально разработанному графику).

У каждого участника программы есть возможность использовать отсрочку оплаты задолженности на период в год (выплачивается только процентная часть, без основного тела займа).

Предоставляемые услуги

Рассчитывать на получение проекта по франчайзингу от Сбербанка может только тот предприниматель, который в настоящий период не владеет каким-либо активным бизнесом. Стоит знать и о существующих условиях участия в данном направлении. А именно:

  • величина ссуды — 100 000–7 млн руб.;
  • период кредитования — до 3 лет;
  • годовая процентовка — 17,50% (при сроке займа до года) и 18,50% (для более длительных ссуд);
  • первоначальное инвестирование — не менее 20,00% личных средств;
  • предоставление под залог банку приобретаемых активов либо личного имущества (можно привлекать созаемщиков);
  • кредитоваться могут только юрлица или ИП.

Каждое поданное заявление на получение франшизы рассматривается Сбербанком в индивидуальном направлении. Банком также будет учитываться опыт/знания по организации и ведению направления, умению принимать управленческие, оптимальные решения-шаги и т.п. Если будущий займополучатель не сможет соответствовать хотя бы одному условию, в кредитовании и участию в бизнес-проекте ему будет отказано.

Основные требования для участия в программе

Как подключиться

Бизнес-Старт был создан и разработан специально для амбициозных и активных молодых российских предпринимателей. Полученные заемные средства участник программы может использовать в любых целях, направленных на развитие личного дела. Например:

  • покупка оборудования;
  • аренда торговых точек/площадей;
  • закупка партий продукции/товаров;
  • какие-либо маркетинговые мероприятия;
  • выдача зарплаты сотрудникам.
Читайте также:  Что такое франчайзинг простыми словами - плюсы и минусы, как работать

Весь период инвестирования по бизнес-направлению Бизнес-Старт подразделяется на несколько стадий. Причем приобретатель франшизы по требованиям кредитования обязуется регулярно вести и предоставлять отчетность об уровне доходности своей компании и обороте активов. Помимо кредитования, Сбербанк по регламенту Бизнес-Старта также предоставляет клиенту и ряд дополнительных услуг.

Приобретатель франшизы может рассчитывать на получение грамотной консалтинговой банковской поддержки, участия в курсах повышения квалификации (как себя, так и наемных работников). Такая всесторонняя поддержка гарантирует быструю окупаемость вложений и получение неплохого дохода от начатого дела с минимальной возможностью риска.

Как получить кредит от Сбербанка по франшизе

Чтобы стать участником эффективного бизнес-проекта Бизнес-Старт, необходимо лично прийти в один из сбербанковских филиалов, изучить предлагаемый мультимедийный бизнес-курс и оформить соответствующее заявление. После рассмотрения заявки и одобрения ее продавцом франшизы начинается второй этап программы. То есть регистрация нового участника и предоставления от него требуемого пакета документации.

Затем предприниматель может вносить первоначальный взнос, требуемый по условиям участия и запускать новый проект бизнеса. Для регистрации в проекте потребуется следующий портфель документов:

  1. Заявление (оформляет на бланке, разработанным Сбербанком).
  2. Паспорт РФ участника проекта.
  3. Военный билет (если участник проекта мужчина).
  4. Декларацию о доходах физлица.

Судя по имеющейся практике, данным проектом в основном активно пользуются лица, которые из-за стесненного материального положения не могут продолжать свою предпринимательскую деятельность. Разработанная система кредитования по программе Бизнес-Старт помогает не только возобновить функционирование уже действующей компании, но и дать выгодную работу начинающим бизнесменам.

Каталог франшиз от Сбербанка

Сбер предлагает воспользоваться разнообразными направлениями по бизнес-программе Бизнес-Старт. Список франчайзинга постоянно расширяется новыми эффективными предложениями. По условиям проекта участник может воспользоваться одной из действующих франшиз по предлагаемому перечню. Этот список Сбер формирует самостоятельно, отбирая наиболее выгодные предложения, с учетом стабильности торговой марки, ее успеха на российском рынке и надежности в плане дальнейшего развития.

Специалисты при выборе направления по франшизе советуют учитывать специфику своего региона и уровень спроса на данном рынке, также и брать во внимание уровень своего будущего капиталовложения.

На данный момент Сбербанк предлагает следующие направления по проекту Бизнес-Старт:

Направление франшизыВид деятельностиТорговая марка/бренд
торговляодежда/аксессуары для мужчинTom Farr, Kanzler
одежда для женщинLevall, Endea
обувь/обувные аксессуарыRalf Runger
принадлежности для спорта и активного отдыхаForward
нижнее бельеМилабель, Парижанка
продукция/товары для беременныхNewform, Буду мамой
кожгалантерея (сумки, ремни, модные дополнения)ВВ1
игрушки/товары для детейБегемотик, Остров знаний
запчасти/аксессуары для автолюбителей, электроникаТКК, Автодевайс, 220 Воль, Авто-Кореец
мебельОРМАТЕК, Меббери
продукты питанияЯНТА
рынок услугсалоны красотыПерсона, Имидж, Студия Лены Лениной
детские развивающие студии/клубыКлуб Ларисы Цветаевой, Ясам
консалтингИнфолайф
производствоцифровая печатьПолиграфычЪ
поставка стройматериаловСистема стройснабжения
общепитыточки быстрого питания, бистроПельмешки да вареники, Стардогс, Сабвей
пабы/барыHarat’s, Killfish Discount-Bar
кофейниГурме

Стоит понимать, что Сбербанк, отбирая франшизы, ориентируется на успешность данной компании и надежность ее торговой марки/бренда. Но кредитно-финансовая структура вовсе не ограничивает предпринимателей-участников программы данным перечнем. Претендовать разрешается на получение практически любой существующий на российском рынке франшизы.

Выводы

Бизнес-Старт от Сбербанка – это отличная возможность для российских предпринимателей (как опытных, так и начинающих) успешно и гарантированно открыть и вести собственный бизнес. Причем опираясь на уже имеющуюся и известную торговую марку, осуществляя свою деятельность на правах франшизы.

Сбербанк по условиям программы не только предоставляет участникам получение кредита и права использования известного бренда, но и услуги бесплатного консультирования, необходимых для успешного ведения дел мультимедийных курсов. Такой многогранный подход делает проект Бизнес-Старт привлекательным и удачным началом любого бизнеса.

Получение кредита на открытие бизнеса в банке

Начинающие бизнесмены часто задаются вопросом: где достать деньги на открытие своего дела? Ведь далеко не у каждого имеются средства на аренду помещения, зарплату работникам, оплату связи и т.д. Наиболее распространенное решение – это получение кредита в банке. Во многих банках имеются специальные программы – кредиты на открытие и поддержание малого и среднего бизнеса.

В Российской Федерации лишь 1% от общего числа кредитов идет на развитие и поддержание частного бизнеса. В сравнении с Европой, где развитию частных предприятий уделяется 45% общего числа займов, эта цифра кажется просто смешной. Статистика показывает, что лишь 1 из 25 предприятий в нашей стране выдерживает конкуренцию и добивается успеха. Так как заемщик очень сильно рискует, выдавая кредит, добиться его непросто. Банк долго, тщательно, со всех сторон рассматривает заявки, так что индивидуальный предприниматель имеет низкие шансы на успех. Начинающему бизнесмену придется хорошо подготовиться ко встрече с кредитором.

Что необходимо для увеличения шансов на получение кредита?

  1. Подробный, качественный и перспективный бизнес-план. В нем должна быть отражена оценка получения прибыли, результат анализа состояния рынка, потребности покупателей, конкуренция. Чтобы банк одобрил кредит, бизнес-план должен наглядно представлять перспективу развития бизнеса, успешность предприятия должна быть очевидна. Но обманывать кредитора, завышая, допустим, рост доходов, не стоит. Это, скорее всего, сразу заметят.
  2. Справка о доходах.
  3. Идеальная кредитная история и отсутствие открытых кредитов.
  4. Также поручитель с хорошей кредитной историей. Такого человека вряд ли будет просто найти, ведь, если вы потерпите фиаско, именно ему придется выплачивать ваш долг.
  5. Скорее всего потребуется внести залог, соизмеримый с суммой кредита (желательно недвижимость).
  6. Возможно банк будет учитывать семейное положение заемщика, ежемесячные расходы, место постоянной прописки, количество иждивенцев и т.д. Все зависит от кредитора.

Бизнесмену, планирующему воспользоваться банковским кредитом, лучше постараться заранее узнать каким вопросам банк уделяет больше внимания и какие методы использует для принятия решения. Также имеет место небольшой отрицательный момент. Так как заемщик рискует и у банка нет уверенности в успешности бизнеса, кредит предоставляется по завышенной на несколько процентов ставке. Заем выдается на срок 2-3 года, в редких случаях на 5 лет. Кредитор может сам предложить вам доработать детали проекта, если он увидит в потенциал и возможность быстрого погашения кредита.

Среди банков, выдающих кредиты на развитие малого и среднего бизнеса, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Далее ВТБ24, банк Открытие, Меткомбанк, Альфа – банк. Кредиторы стараются привлечь клиентов, в первую очередь, низкими процентными ставками и возможностью выдачи кредита без предоставления залога. Наименьшие процентные ставки предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа – банк, Меткомбанк. Возможность предоставления кредита без залога предлагают Сбербанк, банк Интеза, банк Траст.

Если в займе вам все же отказали, можно воспользоваться другими методами. Например, можно обратиться в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Также можно связаться с организациями, заинтересованными в появлении новых, интересных, перспективных проектов. При хорошем бизнес-плане и правильном подходе добиться финансирования вполне возможно.

Как и на каких условиях Сбербанк кредитует покупку франшизы

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга. Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

  • аренду
  • ремонт
  • покупку транспорта
  • торговое оборудование
  • маркетинговые программы
  • оплату паушального взноса.

Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.

Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.

Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз

Есть 4 пути получить деньги:

  1. Взять потребительский кредит как физическое лицо.
  2. Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
  3. Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
  4. Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Без обеспеченияПод поручительство физических лицПод залог недвижимости
Кто может получитьЛюбое лицо – резидент РФЛюбое лицо – резидент РФЛюбое лицо – резидент РФ
Суммадо 1500 000до 3000000*до 10000 000
Процентная ставкаот 14,9 до 20,9%от 13,9 до 21,9%от 14 до 16,75%
Срокдо 5 летдо 5 летдо 20 лет
Страховкада

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

Кто может получитьПредприниматель, работающий менее 6 месяцев*Предприниматель, работающий более 6 месяцев*
Суммаот 100000 до 3 000000 р.от 100000 до 3 000000 р.
Процентная ставка18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков)При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%.

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

  • по возрасту — от 23 до 60 лет;
  • по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
  • по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получитьПредприниматель, работающий в сфере малого и микробизнесаЦель кредита можно не указывать
Суммаот 500000 р.Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Срокиот 3 до 12 мес.

для предпринимателей-новичковот 3 до 36 мес. для других категорийПроцентная ставкаот 14,52%–Поручительда–Обеспечениес залогом и без–Страховкавыборочное страхование объектов залога–

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляетсяИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб)300000 – 17000 000от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Срокидо 12 мес.
Процентная ставкаот 12,7*%
Залогнеобходим поручитель
Страховкане обязательна

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.

Важная информация! В программе стимулирования кредитования участвует целый список уполномоченных банков. Если кредитная организация предоставляет субъекту малого (среднего) бизнеса льготный кредит, она вправе рассчитывать на рефинансирование в Банке России по ставке 6,5%.

Оцените статью
Добавить комментарий