Как принимать оплату на своем сайте через интернет законно

Как принимать оплату на своем сайте через интернет законно

Здравствуйте, дорогие читатели! С вопросом настройки платежной системы на сайте сталкиваются многие начинающие предприниматели, собирающиеся запустить интернет-магазин. Как это сделать правильно без нарушений закона? Разберемся в этой статье.

Содержание

Вообще, способов организации платежей в режиме онлайн два: организовать прямой прием оплаты через банк-эквайер и сделать электронный кошелек, работать через платежный агрегатор, то есть через посредника.

Какой из способов выгоднее? Это зависит от масштабов вашего бизнеса. Для достаточно большой фирмы с приличными оборотами гораздо выгоднее окажется первый вариант: затраты на подключение к системе платежей окупятся относительно быстро. Для маленьких фирм, только начинающих бизнес, рекомендуется обратить внимание на второй вариант. Платежный агрегатор позволяет осуществить подключение сразу нескольких видов оплаты, что может быть выгодно в целях привлечения клиентов. Комиссия агрегатора в этом случае обойдется дешевле, чем плата за пользование платежной системой.

Как напрямую подключить интернет-эквайринг

Чтобы осуществить на своем сайте прием денег по пластиковым карточкам, сначала нужно сделать выбор банка, с которым вы будете работать. Задача это непростая. На что рекомендуется обратить внимание?

  • Комиссия. Банки устанавливает определенный размер комиссии, обычно это некий процент от каждого проводимого платежа. Заранее узнайте условия банка. Отметим, что оптимальный размер комиссии – до 3%.
  • Берет ли банк плату за подключение. Многие банки дополнительную плату за эту операцию не берут.
  • Есть ли у банка свой процессинговый центр. Если есть, то стоимость услуг такого банка будет меньше по сравнению с иными предложениями.
  • Платежи с каких карт можно принимать. Прием самых распространенных карт – VISA и MasterCard — должен быть настроен обязательно.
  • Требует ли банк обеспечение виде депозита. Если такого требования нет, то вам не понадобиться всегда иметь на счете неприкосновенную сумму.
  • Есть ли у банка техподдержка. Техническая поддержка должна быть, еще лучше, если она будет круглосуточной. Так вы обезопасите себя от непредвиденных ситуаций, так как всегда сможете решить возникший вопрос.

Оцените банки по всем перечисленным параметрам и выберите оптимальный вариант. Затем в выбранный банк нужно подать заявление на подключение и пакет документов. Состав предоставляемых документов определяет банк. Банк также проводит проверку вашего сайта: соответствует он техническим требованиям или нет. Если все требования выполняются, то можно заниматься настройкой интеграции с системой банка.

При использовании этого варианта все платежи клиентов будут отправляться на ваш расчетный счет в банке. Следует заметить, что интернет-эквайринг как процедура совершенно прозрачен для налоговиков.

Что делать с электронным кошельком

С приемом платежей в электронные кошельки есть множество нюансов.

Во-первых, этой области посвящен отдельный закон «О национальной платежной системе». В соответствии с этим нормативным актом, если вы хотите использовать кошелек в целях предпринимательской деятельности, он должен быть корпоративным. Это означает, что для его создания, вы должны указать реквизиты вашей фирмы, а потом привязать его к своему расчетному счету: пополнить кошелек или вывести с него средства вы сможете только на этот привязанный счет.

Во-вторых, чтобы завести такой кошелек, нужно подписать договор с выбранной платежной системой. Она должна соответствовать положениям закона и относиться к кредитным организациям. Самые известные из таких систем это Яндекс.Деньги, Paypal, кто-то использует и QIWI. Большой популярность пользуется еще и Webmoney, но она не попадает под действие названного выше закона, поэтому может предложить агентскую схему работы. Нюанс в том, что регистрироваться в самой системе в таком случае не придется, то есть по факту нарушения закона с вашей стороны не будет.

Читайте также:  Смена юр. адреса для спортивного зала и учет БСО

В-третьих, выбранная платежная система также будет проверять ваш сайт. Основными требованиями считаются:

  • домен первого / второго уровня;
  • размещение сайта на платном сервере (бесплатный сервер станет причиной отказа);
  • актуальность контактов, указанных на сайте.

Заключить договор и настроить прием платежей вы сможете только при получении положительного заключения после проверки.

Наконец, по приему электронных денег есть ограничения. Платежи могут совершать лишь физические лица, ИП и организации не могут проводить между собой расчеты электронными деньгами – это запрещено законом. Лимит остатка денег на корпоративном кошельке установлен в размере 600 тыс. рублей, все средства сверх лимита будут перечисляться на расчетный счет без вашего распоряжения.

Таким образом, использовать личный кошелек в предпринимательской деятельности запрещено. Это считается нарушением. Если небольшие обороты в размере 10-30 тыс. рублей могут остаться незамеченными, то использовать его при бизнесе с большими оборотами невозможно.

Как работать с платежным агрегатором

Платежный агрегатор позволяет использовать сразу несколько способов оплаты, для этого не обязательно подписывать договора с каждой платежной системой. Агрегатор в рамках единого договора настроит для вас нужный вариант приема платежей, выполняя роль посредника между предпринимателем и поставщиком услуг.

Главный плюс договора с агрегатором – отпадает необходимость в разработке собственной страницы оплаты. Это существенно ускоряет процедуру подключения к онлайн-платежам. Следить за несколькими кошельками сразу вам не нужно. Все средства от клиентов будут зачисляться на счет агрегатора, а затем с него перечислять на ваши реквизиты. За подобную услугу посредник обычно взимает повышенную комиссию.

Популярных агрегаторов много, например известные всем «Яндекс Касса». Выбирать агрегатор нужно примерно по тем же признакам, что и банк-эквайер: следует обратить внимание на размер комиссии, условия и сроки подключения, наличие техподдержки.

Налог с продаж через интернет

Начинающие интернет-бизнесмены чаще всего платят налоги по УСН. По закону налог следует исчислять с той суммы, которая поступила от клиента, а не с той, которая поступила вам на расчетный счет после вычета комиссии. Связано это с тем, что доходы от реализации считаются как стоимость всех товаров и услуг. При исчислении налога на УСН доход отражается на дату оплаты клиентом.

Если вы используете УСН с базой «доходы минус расходы», то сумму комиссии можно учесть в составе расходов. Подтверждающим документом даты поступления дохода может быть выписка по электронному кошельку, реестр платежей или иной отчет, который предоставляет вам агрегатор. Комиссия обычно учитывается на дату подтверждающего документа, так как списывается она сразу при проведении платежа и учесть ее по состоянию на этот же день достаточно проблематично.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

Время чтения: 8 минут Нет времени читать? Нет времени?

Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

Читайте также:  Как назвать пекарню: варианты, как придумать название для пекарни

«Яндекс.Касса»

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Robokassa

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

PayAnyWay

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

Читайте также:  Как назвать магазин женской одежды - советы и варианты

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Fondy

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

«Единая Касса»

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Комиссии зависят от оборота и способа оплаты

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

  • Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
  • Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
  • Безопасность и уровень техподдержки.
  • Возможность принимать оплату нужным вам способом.
  • Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

Как принимать оплату на своем сайте через интернет

Оцените статью
Добавить комментарий